近日，新華人壽保險股份有限公司(新華保險.601336)發(fā)布2020年年報，公司保險業(yè)務(wù)收入1595.11億元，同比增長15.5%。
《電鰻快報》研究發(fā)現(xiàn)，在新華保險因未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險費(fèi)率的行為，在2018年被銀保監(jiān)會罰款后，該公司山東分公司也因?yàn)槲窗凑找?guī)定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費(fèi)率的違法違規(guī)行為，在2020年被處罰。
營收上升利潤下滑
2021年3月25日，新華保險發(fā)布《2020年報》，公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2065.38億元，同比增長18.3%，保險業(yè)務(wù)收入1595.11億元，同比增長15.5%，歸屬于母公司股東的凈利潤142.94億元，同比下滑1.8%，扣非后凈利潤143.57億元，同比增長12.5%。
截至2020年12月31日，新華保險續(xù)期保費(fèi)占總保費(fèi)的比例保持在70.8%的高位，奠定總保費(fèi)持續(xù)增長堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ);長期險首年期交保費(fèi)占長期險首年保費(fèi)的比例為53.6%。
按照險種劃分。2020年，新華保險分紅型保險長期險首年保費(fèi)收入179.63億元，同比增長174.5%;健康保險長期險首年保費(fèi)收入103.50億元，同比降低11.1%;傳統(tǒng)型保險長期險首年保費(fèi)收入107.09億元，同比增長48.4%。
從渠道來看，2020年，新華保險個險渠道優(yōu)化產(chǎn)品供給，加大線上營銷力度，注重隊(duì)伍有效發(fā)展，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1173.99億元，同比增長8.3%，其中，長期險首年保費(fèi)159.19億元，同比增長4.8% ;短期險保費(fèi)51.50億元，同比增長15.0%;續(xù)期保費(fèi)963.30億元，同比增長8.5%。
《電鰻快報》注意到，2020年，新華保險修改增員選才標(biāo)準(zhǔn)，推行新版基本法管理隊(duì)伍。截至12月末，雖然公司個險營銷規(guī)模人力同比增長19.5%至60.6萬人，再創(chuàng)歷史新高。但該公司月均合格人力12.8萬人，同比減少3.8% ;月均合格率23.8%，同比下滑9.2個百分點(diǎn);月均人均綜合產(chǎn)能2617元，同比下降22.7%。
同期，新華保險銀保渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入397.29億元，同比增長45.6%，其中，長期險首年期交保費(fèi)56.67億元，同比增長36.0% ;續(xù)期保費(fèi)166.23億元，同比減少2.4%。
受新冠肺炎疫情影響，部分企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)延后并面臨經(jīng)營管理困難，團(tuán)體保險業(yè)務(wù)發(fā)展受阻。2020年，新華保險實(shí)現(xiàn)團(tuán)體保險保費(fèi)收入23.83億元，同比下降0.5%。
資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方面，2020年新華保險投資組合總投資收益率為5.5%，凈投資收益率為4.6%。其中，債權(quán)型金融資產(chǎn)投資方面，投資金額5671.71億元，在總投資資產(chǎn)中占比為58.8%，較上年末減少6.8個百分點(diǎn)。股權(quán)型金融資產(chǎn)投資方面，投資金額2062.90億元，在總投資資產(chǎn)中占比為21.4%，較上年末增加2.7個百分點(diǎn)。
被處罰后依然違規(guī)
截至2020年末，新華保險在全國設(shè)有35家分公司。2020年，公司約57.7%的保費(fèi)收入來自山東、河南、北京等經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)或人口較多區(qū)域的10家分公司。2020年，新華保險山東分公司保險業(yè)務(wù)收入153.23億元，同比增長14.5%。
《電鰻快報》注意到，作為新華保險保費(fèi)收入主要來源之一的山東分公司，卻存在違規(guī)現(xiàn)象被處罰。
根據(jù)中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站2020年7月16日發(fā)布的信息，經(jīng)查，新華保險山東分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費(fèi)率的違法違規(guī)行為。
2018年至2019年3月，新華保險山東分公司承保的4份短期團(tuán)體意外險和團(tuán)體健康險保單的實(shí)際承保費(fèi)率大幅高于報備費(fèi)率;承保的36份團(tuán)體保險保單和3份保險期間超過1年的建意險保單的實(shí)際承保費(fèi)率大幅低于報備費(fèi)率。
時任新華保險山東分公司副總經(jīng)理張俊國、團(tuán)險部經(jīng)理張建軍是對上述違法行為直接負(fù)責(zé)的主管人員。
根據(jù)《行政處罰決定書》(魯銀保監(jiān)罰決字〔2020〕18號)，新華保險山東分公司被罰款20萬元;張俊國被警告并罰款2萬元，張建軍被警告并罰款2萬元。
《電鰻快報》注意到，此前，新華保險已經(jīng)因?yàn)槲窗凑找?guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險費(fèi)率，被處罰。
《銀保監(jiān)保罰決字〔2018〕1號》顯示，新華保險存在欺騙投保人、編制提供虛假資料、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險費(fèi)率的行為。
根據(jù)新華保險出臺的相關(guān)規(guī)定，2016年12月21日至2017年3月31日期間，與主險新單附加投保的《附加個人(2014)意外傷害保險》，費(fèi)率按條款所附標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率70%執(zhí)行。該費(fèi)率浮動未按照公司備案的費(fèi)率執(zhí)行。上述期間，新華保險共計(jì)承保與主險新單附加投保的上述附加險16.68萬件，涉及保費(fèi)2089.2萬元。其中，16.63萬件費(fèi)率按照條款所附標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率70%收取，涉及保費(fèi)2079.8萬元。
時任新華保險市場部總經(jīng)理羅曉暉，時任新華保險副總裁李源，對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。
新華保險未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險費(fèi)率的行為，違反《保險法》第一百三十五條，根據(jù)該法第一百七十條，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會決定對新華保險罰款30萬元。
此外，根據(jù)中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站2019年12月5日發(fā)布的信息，自2015年4月份起，新華保險淄川支公司未經(jīng)批準(zhǔn)在博山區(qū)以“新華保險”的名義開展保險業(yè)務(wù)，對外招收營銷人員。以上事實(shí)表明，新華保險淄川支公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，未向監(jiān)管部門提出申請。(孫耀琦)
