2007年，中國首家P2P網(wǎng)貸平臺誕生，中國正式進軍互聯(lián)網(wǎng)金融藍海。此后的十年間，金融市場風云激蕩，互金行業(yè)歷經(jīng)了2013年揭竿而起的“爆發(fā)元年”，邁過了2014-15年亂象叢生的“草莽階段”，終于在2016年迎來了《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》，初步踏入規(guī)范發(fā)展的“監(jiān)管時代”。

2017年底，《關于做好P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（57號文）出臺，對下一步的整改驗收階段做出了具體、詳細的部署，明確規(guī)定了合規(guī)備案期限。這一重磅監(jiān)管文件的落地，標志著曾被輿論熱捧、被資本追逐的互聯(lián)網(wǎng)金融徹底告別野蠻生長時代，正式進入以“合規(guī)備案”為準繩的下一個黃金十年。

互金分水嶺顯現(xiàn) 退隱江湖或異軍突起

2017年下半年起，監(jiān)管層密集發(fā)文加速了行業(yè)洗牌，扭轉了“劣幣驅逐良幣”的行業(yè)態(tài)勢。2018年是業(yè)內公認的強化監(jiān)管、合規(guī)備案之元年，電信經(jīng)營許可證、銀行存管、借款限額、信息中介定位、綜合利率上限、等保測試、電子數(shù)據(jù)保全等方面成為監(jiān)管重點，“備案合規(guī)”一時間成為互金平臺生死存亡的關鍵詞。對此，在互金行業(yè)深耕多年的國商易貸負責人認為，不合規(guī)的互金平臺必將面臨業(yè)務收縮、被迫轉型甚至退出市場的局面，因此如何在日漸成熟的行業(yè)環(huán)境中針對細分市場展開差異化競爭，完成合規(guī)備案并實現(xiàn)盈利，是各大互金平臺共同面臨的考驗。

國商易貸負責人進一步解釋道，近年來，得益于監(jiān)管政策的持續(xù)高壓，違規(guī)運營的平臺陸續(xù)被叫停整改，互聯(lián)網(wǎng)金融無序發(fā)展勢頭得到了有效遏制。此次合規(guī)浪潮后，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展環(huán)境日漸清朗、純凈、透明，頭部平臺以及國商易貸這類各方面數(shù)據(jù)表現(xiàn)良好的‘小而美’平臺必將開啟嶄新的發(fā)展序幕，借備案之契機穩(wěn)步發(fā)展、強勢崛起。

國商易貸：積極擁抱監(jiān)管 合規(guī)進程喜人

面對互金行業(yè)十年來跌宕起伏的發(fā)展變革，國商易貸負責人感觸頗深：“早年由于中國的互金領域準入門檻低、從業(yè)者素質良莠不齊等問題導致行業(yè)魚龍混雜、泥沙俱下。然而國商易貸自成立以來，始終將合規(guī)發(fā)展作為平臺運營的第一要務，積極響應監(jiān)管政策，堅持穩(wěn)健經(jīng)營，嚴守合規(guī)底線，經(jīng)受住了數(shù)次市場洗禮與監(jiān)管考驗，目前已全面加強合規(guī)建設，總體合規(guī)進度較好。

作為備案大潮中的先行者，國商易貸與上海銀行簽訂了資金存管協(xié)議，確保平臺自有資金和用戶資金剝離，避免了資金池、期限錯配、違規(guī)挪用等風險。此外，國商易貸接入了第三方大數(shù)據(jù)平臺，對借款人進行綜合風控評估，打造了“固若金湯”的金融反欺詐體系，與此同時完成了ICP電信經(jīng)營許可證、信息披露、小額分散、三級等保測試等。國商易貸負責人表示，“2018年對于國商易貸而言是從容不迫、穩(wěn)健發(fā)展的一年，平臺將在合規(guī)建設方面持續(xù)攻堅、不遺余力。國商易貸有信心通過合規(guī)備案，實現(xiàn)平臺自身的升級迭代與合規(guī)蛻變，以此進一步推動行業(yè)的發(fā)展與進步。”

互金下半場 風控體系與優(yōu)質資產(chǎn)成為核心競爭力

“千淘萬漉雖辛苦，吹盡狂沙始到金”，互金跑馬圈地階段結束后，金融科技正式入場同臺競技，助推互金行業(yè)步入規(guī)范發(fā)展的“下半場”。未來，健全的風控體系、完善的投資者保障制度、優(yōu)質資產(chǎn)的獲取與挖掘必將成為行業(yè)發(fā)展的主旋律。國商易貸負責人介紹道，在風控層面，國商易貸一方面堅持小額分散的原則，針對每一借款人進行風險識別及信用評估，并在成熟的風險管控體系的基礎上引入大數(shù)據(jù)、云計算等互聯(lián)網(wǎng)信息技術，將風險管控嵌入到借貸鏈條的各環(huán)節(jié)，搭建起大數(shù)據(jù)風控與人工信審相結合的雙重風控體系。在底層資產(chǎn)層面，國商易貸秉承公開、透明的原則，致力于網(wǎng)絡借貸信息中介服務，為有小額借貸需求的普惠人群提供信息撮合業(yè)務，建立起國商易貸小額分散、真實可控的資產(chǎn)“護城河”，確保平臺業(yè)務穩(wěn)健運營、合規(guī)增長。

互金“下半場”已經(jīng)到來，國商易貸將緊跟行業(yè)發(fā)展的步伐，在“規(guī)范有序”基礎上，利用金融科技進一步完善現(xiàn)有業(yè)務模式、優(yōu)化運營成本、提高服務效率，建立競爭壁壘，推動普惠金融服務于更多中小企業(yè)以及更廣泛的消費者群體。