客戶需求更多元多樣，保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級向縱深推進(jìn)，金融科技正在重塑保險(xiǎn)生態(tài)。中國人壽這位“保險(xiǎn)一哥”如何在新時(shí)代的浪潮中乘風(fēng)破浪?
3月27日晚間，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“中國人壽”)公布了其2018年年度業(yè)績。
報(bào)告顯示，2018年，中國人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5358.26億元，同比增長4.7%;市場份額為20.4%，較2017年底提升0.7個(gè)百分點(diǎn)，守住首位。內(nèi)含價(jià)值達(dá)7950.52億元，較2017年底增長8.3%。公司一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為495.11億元，較2017年下降17.6%。
值得注意的是，公司歸屬于母公司股東的凈利潤為113.95億元，同比下降64.7%。
業(yè)績觸底
中國人壽公開市場權(quán)益類投資收益同比大幅減少，歸屬于母公司股東的凈利潤113.95億元，同比下降64.7%。
中國人壽方面對此表示，2018年，中國經(jīng)濟(jì)增長放緩，國內(nèi)債券市場利率震蕩下行，股票市場跌幅僅次于2008年。受權(quán)益類市場大幅下跌影響，股票、基金價(jià)差收入和公允價(jià)值變動損益均為負(fù)值，導(dǎo)致公司總投資收益率較2017年下降顯著。
面對凈利下降，3月28日，中國人壽總裁蘇恒軒在2018年度業(yè)績發(fā)布會上表示，2019年投資收益提升有四大舉措：
第一，要加強(qiáng)資產(chǎn)配置統(tǒng)籌管理，包括把握大趨勢、大波段、大環(huán)境;固收投資方面做好基礎(chǔ)配置、發(fā)揮穩(wěn)定器作用;權(quán)益投資方面，調(diào)整存量結(jié)構(gòu)，落實(shí)“核心+衛(wèi)星”策略。
第二，要優(yōu)化多元委托管理，包括管理人差異化定位，統(tǒng)籌調(diào)配、相互補(bǔ)充;系統(tǒng)內(nèi)管理人方面，匹配負(fù)債、貢獻(xiàn)絕對收益;市場化管理人方面，提升規(guī)模、優(yōu)化組合策略。
第三，要強(qiáng)化業(yè)績考核，包括科學(xué)設(shè)定基準(zhǔn)，合理業(yè)績歸因，完善績效評價(jià)體系。
第四，要調(diào)整投資治理體系，優(yōu)化投資治理體系，持續(xù)推進(jìn)市場化機(jī)制。
結(jié)構(gòu)優(yōu)化
回歸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面來看，中國人壽持續(xù)優(yōu)化繳費(fèi)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。
保障型業(yè)務(wù)快速發(fā)展，特定保障型產(chǎn)品保費(fèi)占首年期交保費(fèi)的比重較2017年提升6.73個(gè)百分點(diǎn)。其中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為836.14億元，同比增長23.5%，意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為146.72億元，同比增長1.6%。
對此，中國人壽方面表示，2018年，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，保險(xiǎn)行業(yè)主動調(diào)整，本公司堅(jiān)持“重價(jià)值、強(qiáng)隊(duì)伍、優(yōu)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長、防風(fēng)險(xiǎn)”的經(jīng)營方針，主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)產(chǎn)品多元化發(fā)展，大力發(fā)展特定保障型業(yè)務(wù)和短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
從渠道來看，2018年個(gè)險(xiǎn)渠道實(shí)現(xiàn)了持續(xù)平穩(wěn)增長，總保費(fèi)達(dá)4082.78億元，同比增長15.4%。
銀保渠道進(jìn)一步加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，躉交保費(fèi)由2017年的597.77億元大幅壓縮至86.42億元，同比下降85.5%。受此影響，銀保渠道總保費(fèi)為768.41億元，同比下降32.3%。
團(tuán)險(xiǎn)渠道進(jìn)一步深化多元發(fā)展，總保費(fèi)264.04億元，同比增長0.8%。
其他渠道總保費(fèi)達(dá)243.03億元，同比增長30.8%。積極開展大病保險(xiǎn)和長期護(hù)理保險(xiǎn)等政策性健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，共承辦240多個(gè)大病保險(xiǎn)項(xiàng)目，累計(jì)承辦22個(gè)長期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目。
代理人隊(duì)伍方面，個(gè)險(xiǎn)渠道隊(duì)伍規(guī)模為143.9萬人，月均有效銷售人力同比增長2.6%;銀保渠道銷售人員為24.5萬人;團(tuán)險(xiǎn)銷售人員為8.3萬人，其中高績效人力達(dá)5.4萬人，同比增長4.3%。
艱守底線
在市場份額方面，中國人壽在保險(xiǎn)業(yè)界就因其突出的市場份額，曾有“保險(xiǎn)一哥”之稱。
遙望最輝煌時(shí)，2007年，中國人壽占據(jù)了接近40%的保費(fèi)收入市場份額，2018年，中國人壽的市場份額已下降到了20.4%。雖然仍然占據(jù)首位寶座，但市場份額的下滑，已是不爭的事實(shí)。
中國人壽對于規(guī)模的堅(jiān)持也從“三分天下有其一”變?yōu)?ldquo;守住市場份額第一的底線”。
2月22日，中國人壽在京舉行的2019年開放日上，還提出了三大轉(zhuǎn)型方向：從銷售主導(dǎo)向銷售與服務(wù)并重轉(zhuǎn)型、從人力驅(qū)動向人力與科技雙輪驅(qū)動轉(zhuǎn)型、從規(guī)模取向向價(jià)值與規(guī)模有機(jī)統(tǒng)一轉(zhuǎn)型。
“重振國壽”一詞成為了國壽的戰(zhàn)略目標(biāo)，頗有些老驥伏櫪之感。時(shí)間在變，總有人年輕著，面對變化，國壽新一代領(lǐng)導(dǎo)班子選擇了“價(jià)值”兩個(gè)字。
